Les films détestés par les compagnies d'assurance !
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La fiction et l'humour s'entremêlent parfois pour faire oublier leurs soucis aux téléspectateurs ! Que l'on s'exclame à la vue d'un danger imminent planant sur la ville de New York ou que l'on soupire lorsque notre héros préféré reçoit le fameux baiser, il semblerait que les dégâts occasionnés durant les scènes de combat contre les méchants passent inaperçus. Et si l'on transposait ces phénomènes fictifs dans la vraie vie ? Quelles couvertures proposeraient les assureurs ? Le point sur quelques sinistres qui feraient faire grise mine aux compagnies d'assurance.
Spider-Man : l'assurance habitation couvre-t-elle les dégâts ?
Interprété à plusieurs reprises au cinéma par différents acteurs, le rôle de Peter Parker, alias Spider-Man, attise les passions. Peu importe la version ou le remake, ce qui nous intéresse dans cet article, ce sont les dommages matériels causés par les batailles du héros. Elles impliquent souvent la destruction d'immeubles, de biens publics ou privés. Votre assurance habitation couvrirait-elle les dégâts si votre propriété était accidentellement détruite par les coups invraisemblables de l'homme-araignée ou de son ennemi ?
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Retenez ceci : en matière de couverture habitation, les exclusions de garanties légales, communes à toutes les compagnies d'assurance, sont organisées autour de trois points :
- les dommages d'origine nucléaire ou dus à un rayonnement ionisant
- les dommages causés avant la signature de la police d'assurance
- les dommages dus à la guerre.
En résumé, si votre maison est détruite par un laser ou une décharge enflammée envoyée par le Bouffon Vert, sachez que votre assureur considérera cette situation comme une perte due à la guerre !
Backdraft : comment se faire rembourser à la suite d'un incendie criminel ?
Ce film palpitant de 1991 nous rappelle les risques auxquels sont exposés aussi bien les pompiers que les personnes victimes des feux. Justement, dans ce scénario, nous avons affaire à une série d'incendies criminels, ce qui nous conduit à nous poser la question : l'incendie criminel est-il couvert par une assurance habitation ?
Généralement, un incendie domestique est non intentionnel, donc accidentel, mais peut être dû à une négligence de l'assuré. Le contrat d'assurance couvre normalement cette situation. Cependant, l'indemnisation sera revue à la baisse, puisque l'incendie est causé par une imprudence.
Dans le cas d'un incendie volontaire, donc criminel, le responsable peut être l'assuré lui-même ou un tiers. La garantie incendie entre en jeu lorsque le sinistre est provoqué par un tiers. En revanche, aucun remboursement n'est prévu si le feu a été allumé par l'assuré lui-même. Il appartient à un expert, missionné par la compagnie d'assurance, d'analyser la situation et de déterminer qui est le responsable. Il est secondé dans sa tâche par les forces de l'ordre.
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Godzilla : la garantie responsabilité civile entre-t-elle en jeu ?
Si l'on reprend la version du film où le lézard géant piétine la ville de San Francisco, tout le monde semble se focaliser sur la solution à adopter pour éliminer, ou du moins neutraliser la bête, mais pas sur la question : "Qui va payer les dégâts ?". Godzilla possède certes des dimensions disproportionnées, mais il reste un animal ! Considérant cela, votre chien aussi en est un. Transposons la scène dans la réalité. Si votre animal de compagnie cause des dégâts, par exemple s'il saccage la clôture du voisin, le responsable des dommages subis sera le gardien du chien. Cette responsabilité est qualifiée de responsabilité civile, la garantie minimum en matière d'assurance habitation.
Dans le contrat d'assurance habitation, il est possible de trouver la liste des animaux assurés par la responsabilité civile. On y retrouve les chiens, les chats, les hamsters, les cochons d'Inde, les oiseaux exotiques. Les animaux de basse-cour peuvent également être couverts par cette garantie, mais il est parfois nécessaire de les déclarer. Les NAC (nouveaux animaux de compagnie), tels que les araignées et les reptiles, ont besoin d'une extension spécifique de garantie pour être couverts.
Alors, qu'en est-il du lézard géant ? Qui en est le propriétaire et comment seront prises en charge les pertes matérielles ? La réponse est simple : le lézard est considéré comme un animal sauvage, les compagnies d'assurance l'excluent donc de leurs couvertures.
De nombreux films, tels que Transformers, les Avengers, Baby Driver, Green Lantern ou Jurassic World, nous exposent d'autres dégâts occasionnés par des phénomènes ou des créatures hors du commun. Il va de soi que les compagnies d'assurance ont leurs limites. Elles vous feront comprendre clairement dans leurs contrats ce qui est inclus ou exclu en termes de garanties. Un assureur n’est pas un super-héros !
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